Zelf regelen of aan OSAIO deelnemen

Stel dat

Uw woning heeft een vrije verkoopwaarde van €400.000 
U hebt een maandelijkse uitkering van €1.000 nodig om voldoende armslag te hebben.
U bent 70 jaar en verwacht nog 18 jaar in uw woning te kunnen blijven, dus u hebt de uitkering 18 jaar lang nodig.
Natuurlijk kunt u zelf uw hypotheek optrekken om geld voor een maandelijke uitkering te krijgen, maar u kunt ook deelnemen aan OSAIO.
In beide gevallen gaan we er van uit dat u uw hypotheek met €100.000 optrekt. 

Dat zijn twee mogelijkheden die heel verschillend uitpakken.
 

Hieronder wordt met rekenvoorbeelden aangetoond dat deelnemen aan de gebundelde aanpak van OSAIO verre te verkiezen is boven zelf een gedeelte van de overwaarde vrij te maken door de hypotheek op te trekken.

Berekeningen van iemand anders "lezen"is vrij lastig.
Onze adviseur kan u de onderstaande vergelijking toelichten.
 

U regelt het zelf

Face 1

De Woning bij de start

Vrije verkoopwaarde               €400.000
Hypotheek                                  €50.000 
Overwaarde                              €350.000

Aflossingsvrije hypotheek
Maximaal aflossingsvrij             €175.000  
Bestaande hypotheek             €   50.000
Maximaal nog op te nemen     € 125.000

U verhoogt uw hypotheek met 100.000 (5% rente)

Het verdere verloop

Jaarlijks neemt u van dat bedrag op:
Jaarlijkse aanvulling        €12.000
Hypotheekrente               €  5.000
                                             €17.000

Gevolg

Binnen 6 jaar is het hypotheekbedrag op, want 6 x €17.000 = €102.000
De hypotheekrente blijft doorlopen. Daardoor hebt u in het vervolg ieder jaar, naast uw tekort, een extra kostenpost van € 5.000 (rente) er bij. U kunt dan na 6 jaar niet langer in uw huis blijven wonen omdat u het niet meer kunt betalen. De hypotheek optrekken bracht u van de regen in de drup. 

U doet mee met OSAIO

U koopt een OSAIO obligatie van €100.000
Hypotheek verhogen          €100.000  a 5% p/jr,  kost €5.000 p/jr
Koop OSAIO obligatie         €100.000  a 5% p/jr.   levert op €5.000 p/jr

U ontvangt zo lang u er blijft wonen €1.000 per maand.
U verlaat de woning na 18 jaar.
Nadat u de woning verlaten hebt, wordt de woning geleverd aan OSAIO.

Opbrengst verkoop woning  (*)     €288.000
Al ontvangen voorschotten           €216.000  
Nog te ontvangen                           €72.000

(*) De woning is verkocht in bewoonde staat tegen 90% van de vrije verkoopwaarde.
Jaarlijk wordt dit met 1% verlaagd. Na 18 jaar is de verkoopsom (10 + 18)% lager.
72% van €400.000 is €288.000.

U ontvangt na 18 jaar
Nog te ontvangen                    € 72.000 
Te ontvangen Obligatie            €100.000
Totaal te ontvangen                 €172.000

Daarmee kunt u de oude hypotheek (€50.000) en de nieuwe hypotheek (€100.000) aflossen en blijft er nog €22.000 over. 
Wanneer u ouder dan 90 jaar zou worden, is het resterend bedrag te weinig om de hypotheken af te lossen. Dat tekort komt dan voor rekening van OSAIO.

Daarnaast hebt u geen rente over de maandtermijnen hoeven te betalen. Dat geeft u een nog voordeel van €67.200.